Quelles sont les principales caractéristiques des différentes formules de prêts au logement ? | Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, Luxembourg

Prêt au logement classique à taux d'intérêt fixe

  • mensualités constantes pendant la période de taux d’intérêt fixe choisie,
  • permet de sécuriser votre budget en vous protégeant contre une hausse des taux d’intérêt,
  • durées des taux d’intérêt fixes (jusqu’à révision) : 5, 10, 15, 20 ou 25 ans,
  • durée maximale du prêt : 30 ans,
  • le remboursement anticipé total ou partiel d’un prêt à taux d’intérêt fixe sans paiement d’une indemnité de remboursement anticipé est limité aux échéances de refixation du taux d’intérêt avec un préavis écrit de 15 jours à adresser à la BCEE,
  • en dehors des échéances de refixation du taux d’intérêt, une demande de remboursement anticipé total ou partiel est à adresser avec un préavis écrit de 15 jours à la BCEE. Après accord préalable écrit de la BCEE et contre paiement par le débit du compte prêt d’une indemnité de remboursement anticipé (breakage cost) ainsi que d’une commission de remboursement anticipé fixée actuellement à EUR 200, le remboursement sera possible. L’indemnité de remboursement anticipé est calculée sur base des conditions fixées à la signature du prêt de manière conforme aux dispositions légales en vigueur. Ainsi, sous réserve de remplir les conditions prévues par la loi, l’indemnité de remboursement anticipé peut être plafonnée à six mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé. A noter que la loi exclut du bénéfice de ce plafond les financements de biens destinés à la location.

Prêt au logement classique à taux d'intérêt variable

  • remboursements mensuels ajustés en fonction de l’évolution du taux d’intérêt,
  • durée maximale du prêt : 30 ans,
  • remboursement anticipé possible à tout moment et sans pénalités.

Prêt au logement mixte à taux d'intérêt variable/fixe

En finançant votre investissement par un prêt en partie à taux d’intérêt fixe et en partie à taux d’intérêt variable, vous pouvez profiter des avantages des deux formes de taux d’intérêt :

  • flexibilité du remboursement anticipatif pour le taux d’intérêt variable,
  • stabilité du remboursement mensuel pour le taux d’intérêt fixe.

Prêt au logement LOGIFLEX

  • prêt scindé en deux tranches : tranche classique dont les mensualités comprennent capital et intérêts, tranche « in fine » dont les mensualités se limitent au paiement des intérêts courus, le capital emprunté étant remboursable au plus tard à l’échéance du prêt,
  • allégement du remboursement mensuel,
  • durée maximale du prêt : 25 ans,
  • flexibilité accrue en matière de remboursement.

Prêt au logement à taux d'intérêt Euribor

  • Le taux Euribor est un taux interbancaire offert en euro basé sur des taux d'emprunts auquel un échantillon de 20 banques prêtent sans gage à d'autres banques. Pour une échéance donnée, le taux est calculé chaque jour ouvré à 11h00 et publié par le European Money Markets Institute (administrateur de l'Euribor) sur le site https://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-rates.html,
  • remboursement anticipé possible à tout moment et sans pénalités.

Crédit relais

  • Solution de financement intermédiaire en attendant la vente d’un immeuble ou une entrée certaine de fonds (par exemple le paiement d’une assurance-vie),
  • intérêts payables mensuellement,
  • durée maximale du prêt : en principe 24 mois,
  • capital remboursable à l’échéance du financement intermédiaire.

EcoPrêt

  • Simplifie le financement de vos projets visant l’amélioration de la performance énergétique de votre logement,
  • taux d’intérêt avantageux,
  • pas d’inscription hypothécaire,
  • commission de dossier offerte,
  • prêt de EUR 5.000 à EUR 50.000,
  • durée du prêt : 13 à 120 mois.

Prêt climatique

Dans le cadre de sa politique visant à promouvoir davantage la rénovation énergétique durable et à prévenir la précarité énergétique, l’Etat luxembourgeois a mis en place un système d’aides financières qui comprend un prêt climatique à taux d’intérêt réduit et un autre à taux d’intérêt zéro. La BCEE, en tant que banque conventionnée dans le cadre de la KlimaBank, accorde ces deux types de prêt sous réserve d’un accord de principe préalable à demander au Guichet unique des aides au logement.

Aucun résultat