Acheter avant d'avoir vendu
Qu’est-ce qu’on entend par crédit-relais ?
Comme son nom l’indique, le crédit-relais, aussi appelé crédit-pont, permet à un propriétaire qui décide d’acheter ou de construire une nouvelle habitation, d’obtenir une avance de fonds en attendant que la vente de son habitation existante soit bouclée.
Il s’agit donc d’un crédit de transition établi pour une courte durée (entre 12 et 24 mois) et à taux variable. En général, le titulaire du prêt paie uniquement les intérêts, puisque le capital sera remboursé par le produit de la vente de l’ancien logement.
Le crédit-relais est donc une solution flexible et pratique dans le cas où un propriétaire souhaite rester dans sa maison ou son appartement en attendant qu’il ait vendu son bien actuel pour pouvoir financer le nouveau. L’alternative au crédit-relais serait de louer un logement jusqu’à ce que la nouvelle habitation soit prête ou les travaux de construction du nouveau bien soient terminés.
Le crédit-relais est votre solution si vous voulez rester dans votre logement actuel et commencer le financement du nouveau.Charles Pletsch - expert logement
Quelles sont les conditions d’obtention ?
Les conditions d’obtention du crédit-relais sont identiques à celles d’un prêt au logement classique. En effet, lorsqu’un client souhaite acheter ou construire un bien immobilier, le crédit-pont fait partie intégrante du plan de financement proposé par la banque. Le client souscrit donc le prêt principal ainsi que le crédit-relais et doit être en mesure de supporter les charges mensuelles de ces deux prêts.
En général, le prêt au logement est remboursé simultanément en intérêts et en capital, alors que pour le crédit-relias, uniquement les intérêts sont remboursés mensuellement. Le capital de ce dernier sera remboursé après un délai de 12 à 24 mois, une fois la vente du bien existant bouclée.
Quel est le rôle de la banque ?
Chaque dossier logement est unique et nécessite un conseil personnalisé, surtout lorsqu’il s’agit d’établir un crédit-relais. La banque va aider le client à définir un prix de vente réaliste afin de mettre en place le plan de financement. Le montant du crédit-relais, qui représente souvent un grand pourcentage de la valeur du bien immobilier, est calculé selon l’équation suivante :
| Formule de calcul | Exemple chiffré |
|---|---|
| prix de vente estimé | EUR 400.000 |
| solde du prêt bancaire dû | EUR 100.000 |
| frais de l’agence immobilière | EUR 12.000 |
| aides étatiques | / |
| = montant du crédit-relais | EUR 288.000 (72% de la valeur du bien) |
En cas de soucis, par exemple si le bien n’a pas été vendu à l’échéance du crédit-relais, la banque essaiera, ensemble avec le client, de comprendre le problème et de trouver rapidement une solution.
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