Avant de vous lancer, il est important de prendre rendez-vous auprès de votre banque pour déterminer quel montant vous pouvez emprunter. Cela dépend de votre capacité de remboursement, des fonds propres dont vous disposez, ainsi que des autres garanties que vous pouvez présenter.
Votre conseiller logement vous aidera avec le plan de financement et vous indiquera le montant maximal que vous pouvez emprunter, ce qui correspond donc logiquement au prix maximal du bien immobilier à acquérir. De même, il pourra vous expliquer de quelles primes et subventions étatiques vous pourriez bénéficier.
Le prix de la maisonnette de vos rêves tombe largement dans votre plan de financement, donc jusque-là tout va bien ! Maintenant il ne vous reste plus qu’à vous engager à acheter le bien, en signant le compromis de vente avec le propriétaire actuel ou avec l’agence immobilière. Le compromis est généralement limité à 30 jours et, en cas de recours à un prêt immobilier, il peut être utile d’y inclure une clause suspensive qui vous permet de vous retirer de la vente si votre demande de prêt était refusée par la banque.
Le conseiller logement vous aidera à calculer le montant total que vous devrez emprunter. Celui-ci comporte le prix du bien et les estimations de frais liés, comme par exemple : les frais de notaire, les coûts des travaux et, selon votre situation, le coût d’une assurance solde restant dû, qui vous offre une couverture en cas de décès. À cela s’ajoutent les frais fixes comme les frais de dossier bancaire et les frais de constitution d’hypothèque. Le montant final à emprunter correspond à la différence entre vos fonds propres et le coût de réalisation.
Le taux variable offre une plus grande souplesse, car il admet un remboursement anticipé à tout moment et sans pénalités. De plus, contrairement au taux fixe, le prêt à taux variable est habituellement libéré au fur et à mesure que les travaux ou le projet avancent.
Le taux fixe ne varie pas pendant toute la durée du prêt pendant laquelle ce taux est valide. Les mensualités sont donc connues à l’avance, ce qui permet de stabiliser votre budget et de prévoir vos dépenses à long terme. L’argent du prêt à taux fixe est versé d’un coup sur votre compte.
Pour la demande de prêt, vous devrez rassembler un certain nombre de documents:
Une fois tous ces documents confiés à la banque, vous recevrez l’offre définitive de prêt immobilier, qui reprend toutes les données importantes telles que le montant, le taux choisi, les assurances contractées, etc.
Une fois les formalités réglées avec la banque, vous pouvez tranquillement signer l’acte de vente du bien immobilier. Maintenant, il ne reste plus qu’à faire vos valises et à emménager !
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