Das Immobiliendarlehen in drei grundlegenden Schritten | Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, Luxembourg
24. April 2018

Das Immobiliendarlehen in drei grundlegenden Schritten

Vor einigen Wochen, bei einem Familienausflug aufs Land, fiel Ihnen ein wunderschönes kleines Haus auf, das zum Verkauf stand. Seitdem gibt es immer wieder Diskussionen über einen Umzug. Zwar wären noch einige Renovierungsarbeiten nötig, aber die ganze Familie wäre bereit den Sprung zu wagen. Herzlichen Glückwunsch! Vor diesem Hintergrund haben wir eine Checkliste vorbereitet, um Sie bei Ihrer Kreditanfrage so weit wie möglich zu unterstützen.

1. Das maximale Budget berechnen

Bevor Sie loslegen, sollten Sie unbedingt einen Termin mit Ihrer Bank vereinbaren, um festzustellen, welchen Betrag Sie aufnehmen können. Dessen Höhe hängt von Ihrer Tilgungskapazität, den Eigenmitteln, die Ihnen zur Verfügung stehen, sowie den anderen Sicherheiten ab, die Sie vorweisen können. Ihr Immobilienberater hilft Ihnen mit dem Finanzierungsplan, aus dem der maximale Betrag den Sie aufnehmen können, hervorgeht. Aus Letzterem ergibt sich logischerweise der maximalen Preis für die zu erwerbende Immobilie.

2. Unterzeichnung des Vorvertrags

Da der Preis Ihres Traumhauses in Ihren Finanzierungsrahmen passt, ist bis jetzt alles im grünen Bereich! Nun müssen Sie sich nur noch durch die Unterzeichnung des Vorvertrags beim derzeitigen Eigentümer bzw. beim Immobilienmakler zum Kauf der Immobilie verpflichten. Ein Vorvertrag ist im Allgemeinen auf 30 Tage beschränkt. Sollte allerdings ein Immobiliendarlehen aufgenommen werden müssen, sollten Sie eine Auflösungsklausel vereinbaren. Somit könnten Sie den Vorvertrag annullieren, falls Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt werden sollte.

3. Beantragung Ihres Immobiliendarlehens

Ihr Immobilienberater hilft Ihnen bei der Berechnung der Gesamtsumme, die Sie aufnehmen müssen. Diese Summe umfasst den Kaufpreis für die Immobilie sowie eine Schätzung der Kaufnebenkosten, wie z. B., die Notarkosten, die Kosten für Bauarbeiten und, je nach Situation, auch die Kosten für eine Restschuldversicherung, die im Falle Ihres Ablebens eintritt. Hinzu kommen noch die festen Kosten wie z. B. die Bearbeitungsgebühren der Bank und die Kosten der Errichtung einer eventuellen Hypothek. Der letztendlich aufzunehmende Betrag entspricht der Differenz zwischen Ihren Eigenmitteln und den Kosten des Projekts insgesamt.

Für den eigentlichen Antrag müssen Sie bestimmte Dokumente zusammenstellen, wozu der Vorvertrag, Ihre Einkommensbescheinigungen und/oder die letzten drei Gehaltsabrechnungen, Ihr Personalausweis, die Kostenvoranschläge – bei Bauarbeiten – und ein Nachweis über Ihre Eigenmittel gehören. Nachdem Sie diese Dokumente vollständig bei der Bank eingereicht haben, erhalten Sie das endgültige Angebot für Ihr Immobiliendarlehen, aus dem alle wichtigen Angaben wie die Höhe, der Zinssatz, die notwendigen Versicherungen usw. hervorgehen.

Sobald die Formalitäten mit der Bank geklärt sind, können Sie ruhigen Gewissens den Kaufvertrag für die Immobilie unterschreiben. Danach müssen Sie nur noch Ihre Koffer packen und einziehen!

Die BCEE an Ihrer Seite

Bei Fragen oder wenn Sie weitere Auskünfte wünschen, stehen Ihnen die Experten der BCEE gern zur Verfügung! Sie können auch unseren Ratgeber für Immobiliendarlehen konsultieren, der speziell zur Beantwortung Ihrer Fragen geschrieben wurde, oder unseren Darlehenssimulator verwenden, um sich eine Vorstellung über Ihr zukünftiges Darlehen zu verschaffen.


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Broschüre "Ratgeber Immobiliendarlehen"

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Der Bau, Kauf oder die Renovierung/der Umbau einer Immobilie ist ein bedeutendes Projekt. Ein solches Abenteuer, das mit einer bedeutenden finanziellen und persönlichen Investition verbunden ist, sollte sorgfältig vorbereitet und gemeinsam mit einem Finanzpartner Ihres Vertrauens angegangen werden. Je nach Art Ihres Projekts, Ausmaß der Investition und Ihrer persönlichen Situation sind verschiedene Finanzierungslösungen denkbar. Unsere Immobilienberater stehen Ihnen zur Verfügung, um mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan nach Maß zu erarbeiten, der vollkommen an Ihre Bedürfnisse angepasst ist.
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